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澳洲四大行“金饭碗”不再,2018年或裁员2万人
-------2018-1-5         
 

在中国,银行业就常被视为“金饭碗”,对一些在澳华人来说,由于职业门槛,如果不能从事医生、律师这样的行业,往往更多的会倾向于选择银行业。而现在,澳洲四大银行的员工却不觉得“金饭碗”端的像以前那么稳了。
早在去年8月,西太银行最资深的技术执行官已经发出警告,除了自动化和新技术浪潮的冲击之外,如果大型组织的管理理念不能及时跟上不断变化的世界,35岁以上的工作人员都将被抛弃。

事实上,据最新报道,鉴于收益增速放缓,成本控制难度增加,不只是西太银行,澳大利亚四大银行都开始加快推动裁员计划。据预计,四大行在2018年或裁员超过2万人。
据统计,澳新银行(ANZ)、澳大利亚联邦银行(CBA)、澳大利亚国民银行(NAB)和西太银行(Westpac)在2017年共裁员2498人(1.5%)。业内人士指出,相比2017年相对较为温和的裁员计划,今年,四大银行对待全职员工数量或采取更为严格的限制政策,即加大裁员力度。
早在2017年9月2日,澳大利亚国民银行就曾宣布了4000人的裁员计划,约占其员工总数的12%。
目前,四大行员工人数总计159,028人。若按照裁员12%计算,则四大行裁员人数大约为2万人。里昂证券(CLSA)分析师BrianJohnson指出,澳大利亚国民银行绝不会是最后一家宣布裁员的银行。

Johnson认为在NBA宣布裁员计划后,其他银行也会纷纷效仿,相继推出裁员计划。他说:“在工资增长率普遍低迷的背景下,银行业却面临着每年平均3%的加薪幅度。这一增长率已明显高出目前的通胀率。对于急需控制成本的银行业而言,员工薪酬无疑是一块巨大的支出。”
澳新银行方面,在对养老金服务进行改革并逐步退出亚洲部分市场的同时,澳新银行也相应进行了大幅的裁员。据统计,过去两年,澳新银行总计裁员约10%,达到5256人。部分知情人士指出,这只不过是澳新银行长期裁员计划的开始。

此外,澳新银行也是首批宣布减少分行数量的银行之一。作为一个采用“Agile管理系统”的先行者,澳新银行在整个工作流程中引入了全新的自动化系统。自动化工作系统的应用也就意味着所需员工数量会相应减少。
Johnson表示:“显而易见,澳新银行正在逐步精简中层管理队伍。”
银行业整体盈利前景不佳

对于澳大利亚联邦银行和西太银行而言,削减成本可能需要采取进一步的行动。相比其他银行,澳大利亚联邦银行和西太银行的房贷业务占比更大。鉴于信贷增速放缓、盈利空间承压,两大银行房贷业务增长前景不容乐观。
据统计,2017年西太银行全职员工人数减少484人,占比约为1%。目前的员工总人数为35096人。据其透露,过去3-5年以来,西太银行一直在努力控制员工人数。
就澳大利亚联邦银行而言,2017年布里斯班贷款处理中心裁员150人,目前的员工总数为5.18万人。据悉,旗下理财业务Colonial First State和寿险业务CommInsure的成功出售或有助于缓解部分裁员压力。
银行业分析人士指出,目前处于历史低位的呆坏账比率或将逐步回升至平均水平,对银行未来财务表现构成风险。对此,各大银行则表示,银行具备较以往更好的风险管理系统,有助于提高贷款质量。相比呆坏账,更多的分析人士则担心,银行业频频出售旗下业务降低成本或对每股盈利(EPS)增长空间构成不利影响。
数字化解决方案

针对银行业所面临的诸多不利因素,数字化被视为降低成本的一大解决方案。此外,银行业务的数字化也是导致银行员工迭代的主要推动因素。但是,实现数字化本身对银行也提出了新的问题。
毕马威(KPMG)银行业务负责人Ian Pollari表示,随着越来越多的流程实现自动化,就业岗位的流失在一定程度上不可避免。但是,高科技专业人员的招聘也存在其自身的问题。他说:“银行在进行自身能力建设的过程中急需高科技专业人才。但是此类人才也是其他行业企业所急需的人才。这也就意味着,银行招聘此类人才需要同其他国际科技公司进行竞争。那么,这类人才的薪资成本自然也是水涨船高,在一定程度上和银行想要削减成本的初衷事与愿违。”
澳大利亚国民银行于近期宣布将裁员6000人,同时招聘2000名技术人员。就在圣诞节前夕,澳大利亚国民银行公布了招聘600名软件工程、数据、架构和安全专业人员的目标,同时表示银行会支付具有竞争力的薪酬,以招聘最优秀的人才。

据统计,2017年财年,四大行中仅有澳新银行一家运营支出未出现上升的公司。而澳新银行在2016财年的一次性软件资本化费用和重组支出分别高达5.56亿澳元和2.16亿澳元。
据麦格理(Macquarie)分析师Victor German预测,各大银行在2018年在系统升级、先进技术应用方面会进行更多的投入。
他说:“事实上,银行只是在做正确的事情。我们认为,银行目前正在采取正确的策略,通过充分了解效率缺乏的环节后不断对流程进行改进,以降低成本。”
Victor German指出,未来银行业传统员工人数将以10%的速度降低。他说:“我们认为银行业裁员计划更有可能以一种自然淘汰的方式予以实现。”
其实,金融与科技的快速融合,不仅给金融业带来前所未有的冲击,也孕育了新机遇,智慧的银行确实需要进一步与科技融合,利用物联网、区块链、云计算、大数据和人工智能等技术,把数据连接起来,通过数据来分析客户,或者说感知客户的需求,提升金融服务效率。

 

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